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标题: 又有7人违规换汇被重罚！华人海外换汇一提这俩字就被银行拉黑！中国严打违规外汇行... [打印本页]
作者: 主要是气质 时间: 24-10-2018 13:13
标题: 又有7人违规换汇被重罚！华人海外换汇一提这俩字就被银行拉黑！中国严打违规外汇行...
咱们海外华人都知道，往境外汇款都是有限额的，
所以对很多留学生来说，
有时候真的很不方便，
无奈只能借家里各种亲戚的外汇额度。
然而每次看到各种新闻说，某某明星又在国外买豪宅了，
不禁怀疑，他们到底是怎么汇款买房的呢？
这个问题其中的学问可就深了！
有的通过银行、有的通过企业，还有的个人通过地下钱庄。
然而这一切却终究逃不过外管局的法眼！
10月22日，中国国家外汇管理局(外管局)公布了20起外汇违规案例！
这已经是今年内第五次外汇违规通报了！
可见中国政府对打击外汇违规行为的日趋严格化！
此次20起外汇违规案例罚没金额高达2304万元人民币，
涉及7家银行违规办理内保外贷业务、6家企业及7例个人逃汇情况。
银行未尽审核责任被罚
涉及外汇违规的这7家银行分别为：
南洋商业银行(中国)上海分行、
交通银行金华分行、
中国建设银行福清分行、
光大银行厦门火炬园支行、
渤海银行天津滨海新区分行、
招商银行济南分行、
中国银行威海分行。
由于这7家银行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任而被处罚。
其中，中国建设银行福清分行的罚没金额最高，达419.03万元。
另外，光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行分别被罚没134.85万元和324.48万元。
企业虚假合同套取外汇
在通报的6起企业违规案例中，首次提及境内居民海外SPV(特殊目的企业)的外汇违规案例。
他们的主要手段为企业在外贸业务中通过虚假合同等方式套取外汇。
其中两家公司更是违规汇出318.32万美元和290.12万美元，
分别被处以95万元人民币和104.7万元人民币的罚款。
个人违规外汇多用于买房
通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作，
一直是央行、外管局打击的重点。
从此次通报的案例来看，这两种手段仍是处罚的原因！
在被处罚的7人中，
3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房，
4人因分拆逃汇而被罚。
其中一名香港籍人士，为了实现非法向境外转移资产的目的，
在短短7个月的时间内，将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户，
然后通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，用于购买境外房产等。
最终，该人士构成了非法买卖外汇行为，被处以153万元人民币的罚款！
另外一名广东籍人士，利用“蚂蚁搬家”式分拆逃汇。
通过33名境内个人的个人年度购汇额度，
将资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，
共非法转移了约1103万元人民币！
说起外汇海外买房，不仅让人想起了前阵子被崔永元曝光的冯小刚两套美国豪宅！
后来还遭到了袁立的补刀：
而且去年国家外汇局还对购汇的用途进行了限制，
在新版的《个人购汇申请表》中明确写道，
“不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目”。
所以我们这些规规矩矩的普通老百姓，
想多汇点澳元美元给在国外上学的孩子，还得借家里各种亲戚的外汇额度。
不过，中国的壕们总是比你小老百姓有办法！
比如乐视控股控制人贾跃亭在洛杉矶南部小镇拥有的5套豪宅，
就是以乐视汽车生态美国洛杉矶驻美办兼接待办的名义陆续购买的。
随着娱乐圈明星们疯狂的海外置业被一个一个曝光，
今年6月4日，央行的网站也静静地贴出一则重磅消息：
对金融犯罪活动加大“刑事打击力度”！
打击对象：互联网金融风险整治、地下钱庄、非法外汇交易平台
整治团队：公安部、人民银行、国家外汇管理局
6月5日，央行又再次强调对网络和金融安全领域的监管和防控。
随着近年来外汇监管越来越严，中国公民想在海外投资置业，却苦于无法将钱转移到境外，
地下钱庄就成了很多人的选择，不仅在美国，在澳洲，加拿大，欧洲各国，只要是有中国人的地方，就有地下钱庄。
而且地下钱庄的生意甚至比中国银行还要好！
这种操作通常是大陆客户到香港开设账户，
然后到换汇店，店家会给客户提供一个大陆账户，
客户把钱转到该账户几小时后，香港的钱庄就能把等额的资金转入客户的香港账户上，
这样操作并没有产生资金跨境流动，这种操作行话叫做“对敲”!
在澳洲留学的Tony，经常找地下钱庄换汇，
但他也表示，虽然很方便，但也会担心“万一地下钱庄突然倒闭关门，或者将客户的资金吞了，根本无法通过法律途径追讨”。
律师表示，地下钱庄肯定是违法的，想换钱的华人，尤其是需要买房的人，千万不要通过地下钱庄换钱！
你有可能成为别人的洗钱工具，搞不好甚至牵连自己被抓去坐牢！
2018年初，美国洛杉矶有5位华人被警方逮捕，被指控涉嫌洗钱。
其中一位华人就是想换50万美金在美国买房。
他为了避开外汇管制，决定找地下钱庄换钱，结果交易后被警方逮个正着。
千万不要这样换汇！小心被银行拉进黑名单！
华人往境外汇款一不小心就背上洗钱的罪名，
大批华人移民和留学生们大喊无辜躺枪，
下面就来说一下如何正确汇款才能避免误伤。
1、“蚂蚁搬家”式分拆购汇很危险
中国外汇管理局颁布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元。
那要汇款30万多怎么办？
几年前那种找6个人分别购汇、再汇款这种蚂蚁搬家的模式已经不行了！！
外管局定义的“分拆汇款”：
还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。
2. 提“买房”就拉黑！
从去年7月1日起，虽然中国居民每人5万美元购汇额度并未缩减，居民购汇流程相比以往更加复杂。
在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》，申请书上明确：境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资等，违者将列入关注名单。
一句话：购汇理由如果是用来境外买房，就直接被列入了“被特别关注”的黑名单！
此外，新政下：
个人现金交易超过5万人民币，外币1万美元
跨境转账超过20万人民币，外币1万美元
就需要上报，否则可能会引起“特别关注。”
3. 大笔购汇真的没辙了么？
原本为了应对人民币下跌，却误伤了一大批海外留学生、移民或投资等需要大额境外资金的人群。
如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！
有！主动申报！
以下正规合理的理由，购汇数额超过5万美元是可以和银行沟通的。
交学费：须有学校和学费的相关证明
旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费
治病：提供相关医院证明
（再次提醒：买房购汇100%被拒，直接入黑名单！）
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